招行回应烂尾楼断供事件 断供事件对招商银行有哪些影响？
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目前，多地烂尾楼业主都发布声明，要强制停止偿还贷款，直至相关项目完全复工为止，涉及的城市包括河南、山西、江西、湖南、湖北、广西、陕西等多个省份。克而瑞研究中心数据显示，截至7月13日，业 主发布的强制停贷楼盘个数已达106个。
这则消息，难免让我产生一丝担忧，毕竟招商银行是我的第一大持仓股。虽然14年的持股经历，让我对小招充分信任，但是今年来有关银行的坏消息频出，加上前行长事件刚刚平息，此时停贷风波又起，银行股真是让人不放心呀。我的第二持仓茅台，就省心多了。
停贷事件对招行影响到底有多大呢？我始终认为应该把重点放在企业本身上。
年报中的数据最详细，那就用最近2021年年报分析。
招行的贷款中，涉及房地产的分为两类：公司和个人。
对公司部分4017亿，个人部分13744亿，不良率对公较高且相对2020年大幅增长至1.41，而且个贷不良率稳定略降至0.28。两者合计占贷款总额的32%，但是总不良金额只占18%。
从中可以看出，涉及房地产行业的贷款绝对是招行资产的重中之重，个贷仍然是招商的优质资产。
从网上公开的数据来看，停贷的楼盘主要集中在中部地区，涉及的房企主要为恒大。
我没有找到具体招行有多少房地产贷款在中部地区，但是从总贷款地区分布来看，中部地区并不是招行的重点， 远远低于长三角和珠三角，甚至比不上西部，但是不良率较高，去除总行(信用卡不良计入总行)后，排名第二。由此可见，招行经营重点与信用风险是完全匹配的。
结合两个数据，估计招行的房地产贷款中，中部地区的不会超过10%。加上招行7月14日晚间的公告，目前公司涉及"网传停贷"事件楼盘逾期的个人住房贷款余额0.12亿元，占公司境内个人住房贷款余额的比例不到0.001％。到此我们大放心，以招行的稳健经营风格，此次事件所带来的风险完全可控。
当然停贷事件还在发酵中，未来还会更多的类似事件发生，但是考虑到招行2461亿的拔备，483%的拔备率，12.66的核心一级资本充足率，加上严格的不良认定标准，不良逾期比0.886。我相信招行能够安全渡过此次危机。
顺便说几句关于银行监管责任。相关文件如下：
自从1994年发布《城市商品房预售管理办法》（2001年修订）以来，商品房预售制便成为我国商品房销售的主要方式之一。
根据2003年央行发布的《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》（“121号文”），商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。
2010年4月，住建部发布《关于进一步加强房地产市场监管完善商品住房预售制度有关问题的通知》，要求商品房的预售资金（包括定金、首付款、购房贷款及其他形式的全部房款）要全部纳入专用监管账户，以确保预售资金用于商品住房项目工程建设。
这几个文件都只能称作部门规章，不是法律，我国只有两个机构有权制定法律，全国人大及常委会。说银行负有法律责任的人可以省省了。
$XD招商银(SH600036)$$招商银行(03968)$#断供#@今日话题
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