百科知识问答

这两年买年金险，养老社区入住权是个逃不开的话题。

尤其是光大永明人寿保险家的年金险，附带的养老院入住权，门槛相比其他公司都更低。

可谓养老解决方案领域的贴心棉袄，不过，关于这家公司，咱聊的还比较少。

毕竟，可能以后要一辈子打交道，还是得知根知底。

为让大家心里有谱，今天小马老师就来聊聊这家公司。

一、光大永明人寿保险这家公司到底是啥背景？

光大永明人寿成立于2002年，注册资本54亿，是一家中外合资寿险公司。

股东持股情况如下：

（图源：企查查截图）

简单介绍下各位股东：

中国光大集团股份有限公司现为九大副部级央企之一，也是国内三大全牌照金融集团之一。

并于2015年－2019年，连续5年蝉联世界500强企业。

加拿大永明金融集团，股东里的外资企业，成立时间超过百年。

现为加拿大保险三巨头之一，世界500强企业，世界保险企业50强。

中兵***管理有限责任公司，其母公司为中国兵器工业集团，国资委持股央企，也是一家世界500强。

鞍山钢铁集团公司，也是国资委持股的央企，2019年7月，位列《财富》世界500强榜单第385位。

单从背景来说，光大永明人寿很稳，很出色的/卓越的/优异的/杰出的。

二、光大永明人寿保险的经营表现如何？

公司经营指标

光大永明人寿业务虽然起步晚，但保费收入一直保持两位数以上的增长。

自2018年保费收入破百亿，势如破竹。

（来源：光大永明人寿官网）

随着人口老龄化趋势越来越严重，加之光大永明在养老产业的抢先布局，未来光大永明还会迎来一个高速发展时期。

公司风险偿付指标

对于一家保险公司来说，还是要通过风险偿付指标来判断公司风险情况。

光大永明近3年的风险综合评级和偿付充足率如下：

（数据来源：光大永明人寿官网）

如果按照银保监会的要求：综合偿付能力充足率 ≥100%、核心偿付能力充足率 ≥50%、风险综合评级 ≥ B 级。

那光大永明的情况是非常出色的/卓越的/优异的/杰出的的。

也正是因为公司对于风险的严格把控，使得光大永明能成为为数不多的几个能在网上卖10年以上年金险和人寿保险的公司之一。

光大养老产业布局

由于前边总说光大永明年金险附带的养老社区入住权益。

不少朋友应该都比较关心光大的养老社区到底靠不靠谱，会不会暴雷？

这里重点介绍下：

光大养老实际上是一个独立运营项目，跟光大永明一样，都是光大集团控股。

前面也介绍过了，这个背景比较硬。

而光大养老是国内最早布局养老产业的公司之一。

自2007年靠前家老年公寓开业，至今运营的养老机构超过170家，民政部注册养老床位3.1万。

基本是目前国内养老布局范围最广的企业之一。

（来源：光大养老官网）

光大养老目前拥有养老院、护理院、社区养老机构、居家养老站点、CCRC五大养老业态，可以满足不同养老需求的人群。

这其中的养老院就是我们所说的年金险附带的养老院权益。

养老院归属民政部管理，以服务自理、半自理老人为主，能够提供优质康养、标准化看护和休闲娱乐一条龙服务。

由于有官方监管，又增加了一层安全性。

（来源：光大养老官网）

总体来看，光大养老安全性很高，模式多样也能满足不同人群需求。

至于是否暴雷，这里重点强调一下，由于光大养老是独立于光大永明人寿运营。

所以在光大永明人寿投保的保单不会受光大养老运营的影响。

况且，现在国家大力支持养老产业布局，对于光大养老这种国资背景的企业自然会稳上加稳。

四、光大永明人寿保险年金险介绍

想要提前锁定光大养老社区入住权，最简单的方式就是投保光大永明的年金险

这里重点介绍下目前光大永明的新产品——金盈年年。

基本的保障就不说了，主要讲一下怎么领钱？

举个例子，30岁小明（男），年交10万，交10年，60岁起领，领取情况如下：

金盈年年A款60岁能领9.68万元，B款60岁能领12.54万元。

到68岁，A款每年领取的钱就超过B款。

从整体领取看，到77岁，A款领取会超过B款。

但，到85岁保障到期时，B款能一次性领取125万，还会超过A款。

不过单从养老需求来说，A款保终身，最终的领取额大概率比B款更多，而且和生命等长。

所以，根据上面的情况来看：

如果追求终身可以领钱、越老领的钱越多，家族有长寿基因，或者对于自己预期寿命良好的朋友，考虑金盈年年A款。

如果看重前期养老金领得多、提前获得大笔养老金、更多资金主动权、身故保障的朋友，考虑金盈年年B款。

两种需求都有，也可以分别投保，合理配置即可，并不冲突。

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