港对内地贷款增势过猛
今年内地流动性偏紧,香港银行成为不少内地企业的“水龙头”,今年前8个月香港银行贷款同比增幅高达18.8%,贷存比上升至72%。港银行贷款增幅主要来自对内地贷款,分析估算这部分占总体贷款规模已近三成。金管局今天透露将推出“稳定资金措施”,估计约20家银行需要增加资金规模,有关措施还可能成为常设的监管工具。
正在北京访问的香港金管局总裁陈德霖指出,今年前8个月香港银行贷款同比增长达18.8%,增速远高于存款,贷存比上升至72%,增幅主要来自“非本地使用贷款”。根据金管局的半年报告,非港币类的贷存比例已升到13年高位,金管局对贷款增长过快现象表示关注。
陈德霖表示,为预防起见,香港金管局明年将推出“稳定资金措施”,进一步加强银行的流动性管理,适用于40多家贷款增长较快的银行,估计其中约有20家银行或有需要增加资金规模。他强调,金管局会留意个别银行的贷款情况,如果有“过份进取”的情况,会约谈有关银行负责人。金管局还有意将此稳定措施资金的措施作为一项常设的监管工具。
据估计,受影响的银行将主要是客户存款基础较狭窄的银行,其中外资银行受影响较大,不过金管局强调,会给予银行充足的时间作过渡安排。
对此陈德霖指出,措施实施初期会有几个月时间让银行进行调整,他也鼓励在香港的外资银行向总行争取资金,如果获得总行承诺更多稳定的资金来源,在资金扣减率方面会有优惠,那么这些银行会拥有更多的资金可供放贷。
由于楼市长期低迷,香港银行原本的贷款增长龙头——住房按揭今年来增长缓慢。不过,由于香港借贷成本较低,而内地今年流动性趋紧,内地企业赴港贷款的现象越来越多。恒生银行副董事长兼行政总裁李慧敏对此曾预测,内地企业来港筹集资金然回内地使用的趋势将持续,也有越来越多香港制造业企业在中国以外地区投资厂房建设及生产,以减低出口成本,因此也有资金需求。
然而,对内地贷款增长过快被市场视为银行业的一大风险。评级机构惠誉表示,截至今年一季度,香港银行内地业务的风险敞口占比已经高达28%,远高于香港房地产贷款业务的12%。投行瑞信甚至估计,未来五至六年中国可能占香港银行近五成的资产比重,虽然整体而言内地企业的杠杆水平较低,不过在房地产及个别产能过剩板块的杠杆水平正急速上升。
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